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医保局:鼓励保险公司开发适销产品,满足人民群众医疗保障需求!

2019-09-30 17:54:50 分类:保险知识    

9月11日,国家医疗保障局发布对十三届全国人大二次会议第8193号建议的答复,对商业健康保险给予了高度肯定及殷切期望,明确表示:


党的十九大报告做出了“全面建立中国特色医疗保障制度”的决策部署,我国医疗保障体制改革向纵深推进,已逐步形成基本医疗保险、补充医疗保险、大病保险、医疗救助、商业健康保险、慈善捐助等多层次医疗保障体系,更好地满足多元医疗服务需求。


近年来,商业健康保险发展势头强劲,在多层次医疗保障体系建设中发挥了积极的市场机制优势,在满足人民群众日益增长的健康保障需求中的作用也日渐凸显。未来,随着健康中国战略的逐步推进,商业健康保险发展将从探索期转为持续快速发展期,进入到一个新的阶段。


商业健康保险保费收入从2012年的862.76亿元增长到2018年的5448.13亿元,年均增长24.12%。2018年赔付支出1744.3亿元,同比增长34.7%。主要产品结构为重大疾病保险和医疗费用保险,较好满足了参保群众的健康保障需求,并积累了超过9千亿元的健康保障风险准备金。


从2001年开始,保险业借助自身在精算技术、专业服务和风险管理等方面的优势,主动承担社会责任,接受政府和医保部门委托,积极稳妥参与各类医疗保障经办管理。2018年,保险业参与各类医保项目经办,受托管理基金381.45亿元,保费收入285亿元,服务了8.45亿人。


银保监会高度重视发挥市场机制作用解决医疗保障问题,积极鼓励支持和引导保险机构开展各类医保经办服务、大力发展商业健康保险。下一步,银保监会将继续落实健康中国战略部署,鼓励保险业加快发展多种形式的商业健康保险,加大产品供给,引导保险业深度融合多层次医疗保障体系建设,为全面建立中国特色医疗保障制度,促进医疗健康产业可持续发展贡献力量。


国家在推进基本医保全民覆盖目标实现过程中,医疗保障部门也将改善促进商业健康保险发展并发挥其作用:一是鼓励商业保险公司开发适销对路的保险产品和服务,满足人民群众多层次、多样化和个性化医疗保障需求。二是探索以政府购买服务方式委托商保机构承办大病保险等,发挥商保机构优势,提升制度运行效率。


下一步我们将按照中央深改任务要求,在完善中国特色医疗保障制度顶层设计中,同步考虑促进商业保险发展并加强与基本医疗保障互补衔接,落实参保人员多元医疗需求保障水平,切实增强人民群众的获得感、满足感。


图片来源:摄图网


2019年前8月健康险累计新增保单件数增长218.02%!凸显健康保障需求飙升


据银保监会9月25日发布的最新数据,2019年1-8月,健康险原保险保费收入4991亿元,同比增长31.47%,在人身险各大类业务(寿险、健康险、意外险)中同比增速最快。


从保单件数来看,健康险累计新增保单55.69亿件, 增长218.02%!与“普通寿险3757万件,增长8.09%;意外险75.54亿件,增长74.67%”相比,增速优势非常明显。


与此同时,健康险的保障功能也进一步发挥,数据显示,2019年1-8月,健康险原保险赔付支出1430亿元,同比增长37.56%,与“寿险赔付支出2669亿元,同比下降14.66%;意外险赔付支出197亿元,同比增长14.37%”相比,表现也很亮眼。


而之所以会如此,除却如上述医保局所表达的国家重视、大力扶持外,真实的市场需求更至关重要,毕竟在大病重病高发、年轻化趋势明显、医疗费节节攀升的情况下,但凡有一定的经济承受能力,在保障杠杆作用下,用较少的钱就能获得十倍、几十倍保障的保险就一定会列入个人、家庭必需品范畴。


比如:


L女士是一位全职家庭主妇,2019年4月,感觉在吞咽时有异物感,用药物治疗也无好转,于是前往医院就诊,经医生诊断为甲状腺癌,并于2019年5月进行甲状腺癌症根治术。


不幸中的万幸是,她在2018年购买了一份新华保险多倍保障重大疾病保险,基本保额50万元。2019年7月,她就收到了总计75万元的理赔款,且合同继续有效,后续保费也不用再缴纳。对此,在接受保险公司回访过程中,她不无感慨地说:“没有想到,癌症会找上我,当初购买保险时,买完后还后悔买太多,现在想起来,还好当时没有退。不然现在还要为医疗费发愁。”


图片来源:摄图网


还比如:


2018年6月,常女士因乳腺疾病住院治疗,花费25667.44元,出院时医保报销12889.59元。


特别巧合的是,早在5月,她刚刚投保了新华《健康无忧C款重大疾病保险》(保额8万元)《附加住院无忧》(保额5000元)《康健华贵A》(保额20万元),医疗险已生效。如此,出院后,常女士申请医疗费用报销,《附加住院无忧》给付了5000元,《康健华贵A》给付了7777.85元。本次住院,常女士自己“一分钱都没花”。


对此,中国保险行业协会发布的《2018年中国商业健康保险报告》更预测,未来随着人口老龄化、健康需求的不断上升,商业健康保险市场将继续呈快速发展势头。以2012年到2017年间保费收入五年复合增长率38%为依据计算,预计到2020年健康保险市场规模将超过1万亿元。


万亿规模的健康险市场,遇上竞相发力的险企,投保人又该做怎样的选择?


有需求就有市场!有市场就有竞争!近年来,在健康险领域,各险企动作不断,而对于越来越多有健康险需求的消费者而言,又该如何选择呢?


业内人士介绍,对于产品,其实,没有好坏,只有适不适合!建议大家可根据自身的家庭收支情况、是否已有社保等进行医疗险+意外险+重疾险 +寿险的合理搭配,通过长险、短险组合确保保额充足,尽量将家庭总保费预算控制在年总收入的10%—15%。


而在选择保险公司这一问题上,偿付能力、主攻领域、服务意识等都可以作为参考。毕竟重疾险方面,每个保险公司的服务基本类似,问题都不大,确诊即赔。但医疗保险理赔,需要依据医院出具的医疗费用发票确定损失金额,这中间的过程比较长,这就要考验保险公司的服务能力。


此外,如果一个公司对健康险的重视度较高,那么它投入到这一方面的精力、人力、物力也势必较为偏重,以新华保险为例,通过两年多的转型,它们的个险渠道已经闯出了一条具有新华特色的新“铁三角”模式,即:健康险+年金险+附加险,且这个“铁三角”中,健康险占了半壁江山,其次是年金险,再是附加险,这一点,从该公司公布的2019年中期业绩中也可看出:



最后,想提醒大家的是:买保险绝对是门科学。看病就诊,我们想找最专业的医生;孩子上学,我们想找最优秀的老师;司法纠纷,我们想找最有胜算的律师……那么,配置保险,也一定要选择专业素养、综合素养都过硬的专业人士,得到最适合我们的保险规划。

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